بانکداری باز/ اواخر ماه گذشته، راه طولانی کانادا برای باز کردن بانکداری به نقطه عطف جدیدی رسید: لایحه C-69 دولت فدرال موافقت سلطنتی را دریافت کرد و رسماً اجرای چارچوب بانکداری مبتنی بر مصرف‌کننده را به قانون وارد کرد.
به گزارش betakit.com، بانکداری باز – که به کانادایی ها امکان می دهد داده های مالی خود را کنترل و با ارائه دهندگان شخص ثالث به اشتراک بگذارند و در نهایت از طیف وسیع تری از خدمات مالی بهره مند شوند – هنوز به طور کامل در کانادا راه اندازی نشده است. در حالی که اکوسیستم خدمات مالی مشتاقانه در انتظار ورود خود است، بسیاری از استارت آپ ها، شرکت های بزرگ و موسسات مالی در هر اندازه در سراسر کشور شش سال گذشته را صرف آماده سازی کرده اند.
در قلب گفتگوی بانکداری باز، داده ها و نحوه استفاده از آنها برای تقویت رقابت و نوآوری بیشتر در خدمات مالی قرار دارد. برای اینکه کانادا به این هدف دست یابد، بسیار مهم است که شرکت هایی که این داده ها را ارائه می دهند یا دریافت می کنند، دستورالعمل های نظارتی، فنی، امنیتی و عملیاتی را رعایت کنند.
Symcor اینجاست که تمرکز دارد. به عنوان یک واسطه داده، Symcor به اشتراک گذاری امن و کارآمد داده بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث را تسهیل می کند. پلت فرم COR.CONNECT آن که هم برای ارائه دهندگان داده مانند بانک ها و هم برای گیرندگان داده مانند شرکت های فین تک طراحی شده است، امکان تبادل امن داده های با مجوز کاربر را فراهم می کند.
با نزدیک‌تر شدن کانادا به این چارچوب جدید، BetaKit با صبا شریف، مدیر ارشد استراتژی، محصول و نوآوری Symcor درباره وضعیت بانکداری باز در کانادا و نقش واسطه‌های داده در این محیط صحبت کرد.
ما به بانکداری باز در اینجا در کانادا نزدیک می شویم
به نظر می رسد که ما به بانکداری باز در اینجا در کانادا نزدیک می شویم. برخی از آخرین تحولات بانکداری باز که برای شما هیجان انگیز است چیست؟
این واقعیت که کانادا بالاخره مجموعه قوانین بانکداری باز خود را دارد، من را هیجان زده می کند، زیرا این اولین قدم ضروری بود.
چیزی که من را هیجان زده می کند این است که کانادا یک راه حل بانکداری باز ترکیبی و ساخت داخل کانادا خواهد داشت. این چیزی است که ما می خواهیم و در نهایت به نفع مصرف کنندگان خواهد بود.
همچنین دیدن این صنعت در حال حرکت دلگرم کننده است. خواه این امکان دسترسی ایمن به داده‌ها از طریق دوجانبه را فراهم می‌کند یا تلاش می‌کند استانداردهایی را برای بررسی توسط دولت به هنگام انتخاب استاندارد فنی ارائه کند. و سپس شما سازمان‌هایی مانند Symcor دارید که می‌دانند بانکداری باز در راه است و راه‌حل‌هایی را ارائه می‌دهند که می‌تواند به سازمان‌ها کمک کند تا آماده شوند و تبادل اطلاعات را امن‌تر از امروز انجام دهند.
مردم در غیاب بانکداری باز با چه خطراتی روبرو هستند؟
تخمین زده می شود که بین شش تا نه میلیون کانادایی اساساً اعتبار خود – نام کاربری، رمز عبورشان – را با اشخاص ثالث به اشتراک می گذارند، زیرا امروزه تنها روش دسترسی به این داده ها در هر مقیاسی از طریق صفحه نمایش است. با افزایش تقلب، می توانید تصور کنید که خطرات مرتبط با آن قابل توجه هستند و نمی توان آنها را نادیده گرفت.
یک مطالعه از انجمن بانکداران کانادا نشان داد که 87 درصد از کانادایی ها به بانک های خود برای نگهداری و ذخیره اطلاعات شخصی خود اعتماد دارند. در یک مطالعه متفاوت، 74 درصد از کانادایی ها گفتند که به دلیل نگرانی از حفظ حریم خصوصی، از به اشتراک گذاشتن اطلاعات شخصی خود با یک شرکت یا سازمان خودداری کرده اند.
بدون یک سیستم بانکداری باز مشترک که رضایت مناسب و استفاده کنترل شده از داده را تضمین می کند، داده ها به طور بالقوه می توانند در معرض خطر قرار گیرند. می توان از آن برای اهدافی استفاده کرد که نباید برای آن استفاده شود، که مطمئناً می دانیم که کانادایی ها نمی خواهند.
طرفداران بانکداری باز از پتانسیل آن برای افزایش رقابت و همکاری در خدمات مالی حمایت می کنند. آیا این آینده ای است که شما برای بانکداری باز متصور هستید؟
وقتی کلمات “رقابت” و “همکاری” را می شنوید، ممکن است فکر کنید که آنها متناقض هستند، اما برای ما، آنها در واقع دو روی یک سکه هستند. پس بیایید آنها را باز کنیم.
وقتی صحبت از رقابت به میان می‌آید، قبل از هر چیز، Symcor یک طرفدار و معتقد است که رقابت منجر به موارد استفاده قدرتمند، نوآوری مالی و مزایای بی‌شماری برای مصرف‌کنندگان می‌شود.
Symcor یک واسطه داده است که به سازمان ها کمک می کند تا برای بانکداری باز آماده شوند، و ما پذیرای نهادهای مجاز مناسب، بر اساس معیارهای اعتباربخشی دولت، برای دسترسی به آن داده ها هستیم. ما واقعاً معتقدیم که این مهم است.
شما نمی‌خواهید بانکداری باز را تنها با یک یا دو بازیکن درگیر کنید، بنابراین در دسترس بودن داده‌ها به روشی بسیار ایمن‌تر و کارآمدتر در نهایت باعث رقابت بیشتر خواهد شد و موارد استفاده نوآورانه را به همراه خواهد داشت.
طرف دیگر همکاری است. وقتی به سایر حوزه‌های قضایی که در آن بانکداری باز اجرا شده است نگاه می‌کنیم، مرحله «آماده شدن» برای بانکداری باز واقعاً یک تلاش مشترک نبوده است. در عوض، توسط قوانین و مقررات، زمان‌بندی‌های اجباری، استانداردهای بسیار سخت‌گیرانه، و زمانی که این یک ابتکار انطباق باشد، معمولاً بهترین راه برای رسیدگی به آن نیست. هیچ مزیت رقابتی برای سازگاری بیشتر از سازمان بعدی وجود ندارد. به همین دلیل است که سازمان‌هایی که با یکدیگر همکاری می‌کنند تا برای بانکداری باز به شیوه‌ای مشترک آماده شوند، در نهایت به ما کمک می‌کنند تا این کار را بسیار سریع‌تر، بهتر و مقرون‌به‌صرفه‌تر انجام دهیم.
چالش‌هایی که هم بانک‌ها و هم شرکت‌های فین‌تک هنگام آماده شدن برای بانکداری آزاد با آنها مواجه هستند، چیست؟
برای ارائه دهندگان داده، درک تمام اطلاعات موجود در زمانی که باید API های خود را مطابق با استانداردهایی بسازید که ممکن است هنوز به طور کامل تعیین نشده باشند، دشوار است. بسیاری از شرکت‌ها هنوز در تلاشند تا سوالاتی مانند: قوانین چیست؟ شما می توانید این داده ها را در اختیار چه کسانی قرار دهید؟ برنامه های مسئولیت چیست؟ اگر مشکلی پیش بیاید چه اتفاقی می افتد؟
اگر این کار را به تنهایی انجام می دهید، باید خودتان نیز این موضوع را کشف کنید، که زمان و تلاش قابل توجهی می طلبد. با توجه به تجربه ما، ممکن است بین 18 تا 24 ماه طول بکشد تا یک سازمان آماده شود. اینجاست که ما احساس می‌کنیم با استفاده از واسطه‌های تبادل داده مانند Symcor می‌توان فرآیند را ساده و بهینه کرد.
برای گیرندگان داده، این امر در مورد تکامل از کاری است که امروز انجام می‌دهند، یعنی استفاده از تجمیع‌کننده‌ها و خراش صفحه برای دسترسی به داده‌ها، تا دریافت آن داده‌ها به روشی بسیار ساده‌تر و ایمن‌تر.
شرکت‌های فین‌تک امروزه بدون بانکداری باز با مشکلات زیادی روبرو هستند و از بسیاری از کسانی که نگران هستند می‌شنویم که نمی‌توانند محصولات نوآورانه را به بازار عرضه کنند زیرا داده‌ها به شیوه‌ای ثابت، ایمن و مقیاس‌پذیر در دسترس نیستند.
سیمکور چگونه برای بانکداری باز آماده می شود؟
برای بیش از 25 سال Symcor یک ارائه دهنده فناوری قابل اعتماد در زمینه خدمات پرداخت، امنیت و داده بوده است. با پلتفرم COR.CONNECT خود، از آمادگی بانکداری باز از طریق دسترسی ایمن و کارآمد هم برای ارائه دهندگان داده و هم برای گیرندگان پشتیبانی می کنیم.
بنابراین، اگر یک شرکت فین‌تک یا یک مؤسسه مالی هستید، پلتفرم ما تلاش عملیاتی و فنی مورد نیاز برای فعال کردن و استفاده از داده‌های بانکداری باز را به روشی مقرون‌به‌صرفه و ایمن به حداقل می‌رساند.
ما همچنین راه حل خود را با Privacy by Design به عنوان یک اصل اصلی ساختیم. این تضمین می‌کند که ما همیشه نه تنها در چارچوب مقررات، بلکه در چارچوب آنچه که مصرف‌کننده از ارائه‌دهندگانشان از منظر رضایت و حفظ حریم خصوصی انتظار دارد، عمل می‌کنیم.
در پایان روز، ما به سازمان‌ها کمک می‌کنیم تا از زمان، هزینه و ریسک صرفاً با بانکداری باز اجتناب کنند، به طوری که شرکت‌کنندگان بتوانند بر کاری که به بهترین شکل انجام می‌دهند، یعنی خدمات رسانی به مشتریان خود و ارائه محصولات نوآورانه به آن تمرکز کنند. بازار.
با پیش‌نویس قوانینی که قبلاً ارائه شده است، چقدر زمان داریم تا بانکداری باز در کانادا به طور کامل فعال شود؟
12-18 ماه آینده برای کانادا بسیار مهم است. ما شاهد پیشرفت بسیار کمی خواهیم بود، زیرا برخی از دستورالعمل ها توسط دولت ارائه شده است، اگرچه خود آنها نشان می دهند که اجرای کامل به طور ایده آل تا پایان سال 2025 انجام خواهد شد.
سازمان‌هایی مانند Symcor و سایر شرکت‌کنندگان در صنعت با هم کار می‌کنند تا از این راه‌حل ترکیبی ساخت کانادا حمایت کرده و به تسریع آن کمک کنند.
