درک وام های شخصی در کانادا: راهنمای تازه واردان – مقدمه ای بر سیستم بانکداری کانادا

سیستم بانکداری کانادا/ به عنوان یک تازه وارد به کانادا، درک سیستم بانکداری محلی ممکن است مدیریت مؤثر امور مالی شخصی و الزامات اعتباری شما را آسان‌تر کند.

به گزارش www.cicnews.com اما از کجا شروع کنید؟ برای وبینار آتی ثبت نام کنید: وام شخصی 101 – راهنمای تازه واردان برای وام گرفتن و ایجاد اعتبار در کانادا و برای کسب اطلاعات بیشتر به خواندن ادامه دهید.

برنامه ریزی مالی: مدیریت پول خود در کانادا

بعد از افتتاح حساب بانکی در کانادا، گام بعدی خوب ممکن است برنامه ریزی مالی شما باشد. ایجاد یک برنامه مالی ممکن است راهی عالی برای کمک به ایجاد اعتماد به نفس و مدیریت امور مالی شما باشد. ممکن است بخواهید با تنظیم بودجه ای شروع کنید که هزینه های ماهانه، پس انداز و هرگونه بازپرداخت بدهی شما را پوشش می دهد.

الف) درک سیستم اعتباری کانادا

بیایید به سیستم اعتباری در کانادا و اینکه چگونه ممکن است به شما در مدیریت امور مالی و خریدهای مهم مانند خانه یا ماشین کمک کند، نگاهی بیاندازیم. برای یادگیری نحوه عملکرد سیستم و نحوه استفاده از آن برای ایجاد امتیاز اعتباری، ادامه مطلب را بخوانید.

“اعتبار” در کانادا چیست و چگونه کار می کند؟[1] اعتبار در کانادا به توانایی قرض گرفتن پول یا دسترسی به کالاها و خدمات با توافق برای پرداخت بعدا اشاره دارد. ایجاد و حفظ رتبه اعتباری سالم بسیار مهم است زیرا یکی از عوامل تعیین نوع و میزان اعتباری است که ممکن است واجد شرایط آن باشید.

مزایای اعتبار ساختمان

ایجاد یک امتیاز اعتباری قوی ممکن است مزایای متعددی را به همراه داشته باشد، که شامل دسترسی بهتر به اعتبار، توانایی وام گرفتن با نرخ های بهره رقابتی و شانس بالاتر برای اجاره آپارتمان می شود. ایجاد اعتبار خوب یک فرآیند گام به گام است که با محصولی مانند کارت اعتباری آغاز می‌شود و به طور بالقوه به راه‌حل‌های استقراضی دیگر (مانند وام‌های شخصی و خطوط اعتباری) تبدیل می‌شود.

ب) خطوط اعتباری در مقابل وام: کدام محصول اعتباری برای شما مناسب است؟
با درک تفاوت بین خطوط اعتباری و وام، ممکن است برای انتخاب محصول مالی مناسب برای نیازهای خود آگاه تر شوید. در اینجا اطلاعاتی وجود دارد که ممکن است مفید باشد:

خط اعتباری چیست؟[2] یک خط اعتباری به شما امکان دسترسی مداوم به وجوهی را می دهد که می توانید در صورت نیاز از آنها استفاده کرده و مجدداً استفاده کنید. از شما فقط بابت مقداری که استفاده می کنید سود دریافت می کنید. خط اعتباری زمانی ایده آل است که نیازهای نقدی شما به طور ناگهانی افزایش یابد، مانند بازسازی خانه یا آموزش. بانک هایی مانند TD طیف گسترده ای از محصولات را مطابق با نیازهای شما ارائه می دهند.

انواع راه حل های TD Lines of Credit موجود[2]:

خط اعتباری شخصی TD:
خط اعتباری شخصی TD ممکن است دسترسی مداوم به بودجه مورد نیاز شما (در صورت نیاز) تا سقف از پیش تعیین شده را فراهم کند. می‌توانید اعتبار خود را بارها و بارها پرداخت کرده و مجدداً استفاده کنید، بدون نیاز به درخواست مجدد و کمک به مدیریت جریان نقدی و پرداخت هزینه‌های غیرمنتظره.

خط اعتباری دانشجویی TD:
برای تازه واردانی که به دنبال تحصیل هستند، خط اعتباری دانشجویی TD می‌تواند به پوشش هزینه‌های کتاب، شهریه، مسکن و موارد دیگر با شرایط مطلوب، نرخ‌های کم بهره و پرداخت فقط بهره تا 24 ماه پس از ترک مدرسه کمک کند.

خط اعتباری تضمین شده سرمایه گذاری TD:
از سرمایه گذاری های واجد شرایط خود به عنوان وثیقه استفاده کنید و با نرخ بهره پایین تر در مقابل خط اعتباری بدون وثیقه وام بگیرید. ممکن است برای کسانی که به دنبال اهرم سرمایه گذاری خود برای رشد مالی بیشتر هستند مناسب باشد.

وام چیست؟
وام به شما امکان می دهد مقدار مشخصی از پول را در یک مبلغ وام بگیرید. این برای تراکنش‌های تک، مانند خریدهای عمده، بازسازی خانه یا پرداخت بدهی‌های قدیمی ایده‌آل است. وام به اضافه بهره شما در طول مدت زمان توافق شده بازپرداخت می شود.

انواع وام های TD موجود:

وام های شخصی TD:
وام شخصی TD مبلغی است که در یک دوره معین قابل بازپرداخت است. ممکن است برای اهداف مختلفی مانند خرید عمده، بازسازی خانه، پرداخت صورتحساب غیرمنتظره، تجمیع بدهی و موارد دیگر استفاده شود.

وام خودرو:
وام های خودرو گزینه های مختلف نرخ بهره و شرایط بازپرداخت را ارائه می دهند که ممکن است بودجه برای وسیله نقلیه جدید یا دست دوم شما را آسان تر کند. TD دو نوع مختلف وام خودرو را ارائه می دهد:

وام خودروی نمایندگی: نمایندگی ها با بخش تامین مالی سازنده خودرو، یک موسسه مالی، مانند بانک یا اتحادیه اعتباری، تامین مالی را برای شما ترتیب می دهند.
وام خودروی فروش خصوصی: وام خودروی فروش خصوصی یک گزینه استقراض انعطاف پذیر است که به شما کمک می کند وسیله نقلیه مورد نظر خود را تهیه کنید. موجود برای: خرید هر نوع وسیله نقلیه نو یا دست دوم به صورت خصوصی.
وام RSP:
وام طرح پس انداز بازنشستگی می تواند به شما کمک کند وجوه مورد نیاز خود را برای به حداکثر رساندن مشارکت RSP خود دریافت کنید، TD دو نوع وام RSP را ارائه می دهد وام RSP در محل و وام TD CarryForward RSP.

تصمیم گیری بین وام و خط اعتباری[3]
انتخاب شرط بندی 

پس از وام و خط اعتباری ممکن است به نیازهای مالی شما بستگی داشته باشد. وام ها ممکن است برای تراکنش های منفرد با برنامه بازپرداخت توافق شده مناسب باشند، در حالی که خط اعتباری ممکن است دسترسی مداوم به وجوهی را ارائه دهد که می توانید در صورت نیاز از آنها استفاده کرده و مجدداً استفاده کنید. نیاز به وام گرفتن شما هر چه باشد، ممکن است بخواهید با مشاور مالی خود مشورت کنید تا در این تصمیم به شما کمک کند.

ج) نحوه استفاده از وام ها و خطوط اعتباری
وام ها و خطوط اعتباری ممکن است ابزارهای مفیدی برای رفع نیازهای مختلف وام گیری باشند. بیایید به نیازهای استقراضی که ممکن است داشته باشید نگاه کنیم:

مدیریت بدهی: به یک وام یا خط اعتباری با نرخ بهره کمتر.
تعمیر یا نوسازی خانه: محل زندگی خود را با گزینه های وام گیری انعطاف پذیر بهبود بخشید.
خرید غیرمنتظره یا بزرگ: وجوه مورد نیاز خود را در مواقع اضطراری در اختیار داشته باشید.[4] تحصیلات: پوشش شهریه و هزینه های زندگی در حین تحصیل.
خرید خودرو: یک ماشین نو یا دست دوم را تامین مالی کنید.
هزینه های روزانه: جریان نقدی سالم را برای نیازهای روزانه حفظ کنید.
بازنشستگی: پس انداز دوران بازنشستگی خود را افزایش دهید تا در مورد آینده احساس امنیت کنید.
پیمایش در سیستم بانکی و اعتباری کانادا ممکن است پیچیده به نظر برسد، اما یادگیری در مورد محصولات مختلف وام‌دهی شخصی ممکن است به شما کمک کند تا با اطمینان بیشتری وام بگیرید. با کمی دانش و یک بانک کانادایی خوب که شما را راهنمایی کند، تازه واردانی مانند شما ممکن است بهتر امور مالی خود را مدیریت کنند و در جهت ساختن یک آینده مالی قوی در کانادا گام بردارند.

چرا TD را انتخاب کنید؟

150 سال کمک به کانادایی ها:

TD بیش از 150 سال سابقه پرافتخار ارائه راه حل های مالی به کانادایی ها را دارد. TD همچنین یک قرن تجربه را به ارمغان می آورد که به تازه واردان کمک می کند تا در چالش های منحصر به فرد سیستم بانکی کانادا حرکت کنند.

TD با بیش از هزار شعبه، شهرت عالی در خدمات مالی و توانایی ارائه خدمات به شما به بیش از 80 زبان مختلف، به یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک های کانادا تبدیل شده است که اکنون به 16 میلیون کانادایی خدمات ارائه می دهد.

TD پشتیبانی آنلاین و منابع مورد علاقه افراد تازه وارد را در موضوعاتی مانند اصول بانکداری، مهاجرت به کانادا، امتیازات اعتباری ضروری و موارد دیگر ارائه می دهد. TD ساعات بیشتری برای راحتی شما باز است و هزاران دستگاه خودپرداز در سراسر کانادا دارد تا به شما کمک کند تا نیازهای بانکی روزمره خود را به سرعت و آسانی برطرف کنید.

آماده بانک هستید؟

قرار ملاقاتی رزرو کنید تا با یکی از همکاران بانکداری شخصی TD در مورد بسته بانکی TD New to Canada صحبت کنید. می توانید فوراً به صورت آنلاین رزرو کنید یا برای کسب اطلاعات بیشتر به وب سایت TD مراجعه کنید.